爱心人寿映山红终身寿险是一款增额寿险,虽然前期杠杆没有定额终身寿险,但年龄越大,保单越值钱。
爱心人寿映山红只是市场其中一款增额寿,它是否值得投保呢?
需要一步步分析它的优缺点,往下看。
产品形态
被保险人投保年龄:出生满7天且健康出院~70周岁(含)保险期间:终身
交费方式:1/3/5/10年交;
交费频率:一次交清/月/年交;
最低保费:一次交清元起;月交元起;年交0元起;超过部分均为元的整数倍
关于爱心人寿
爱心人寿全称为爱心人寿保险股份有限公司,于年在北京石景山区成立,注册资金17亿。
爱心人寿有11家股东,其中深圳市同心投资基金股份公司,深圳市中洲置地有限公司,深圳信立泰药业股份有限公司和美大集团有限公司这几家公司股权占比排名前四。
这几家公司注册资金有的高达29亿,最低的也有5千万以上,背后的经济实力还是比较雄厚的。
这家公司虽然成立不久,规模也不大,各项数据还是比较正面的。
即使再小的保险公司也都在保监会老大的监管下,必须按照正规流程销售保险产品的。
优点分析
优点一、可以月交
对于想每个月从工资里面拿一部分钱出来强制储蓄的人士来说,月交保费是一种更好的选择,市场上也很少可以月交的增额寿。
但对于本来就有比较多闲钱的人士来说,年缴更好,可以早一点将钱放进去生息。
优点二、可以减额交清
如果后面保费还没交完,手头紧或者不想再交保费,也不想退保,怎么办?
如果可以选择减额交清,相当于平的房贷没还完,不想继续还贷,可以直接置换成一个60平或其他面积的房子。
而爱心人寿映山红在合同里面有写明这一项功能,合同生效满2年后的交费期内可以减额交清,比较灵活。
其他优点:
回本较快
缺点分析
缺点一、主险收益不算当前市场最高
以30岁男性按一次性交万保费为例,和市场上具有代表性的信泰如意尊、横琴人寿传世壹号、世纪鸿运、京福传家、百年鑫越人生、和泰增多多和市场A款产品的对比如下:
从表格来看,不用计算irr(内部收益率),就能很直观地看到:虽然爱心人寿映山红不是收益最好的增额寿险,但增速也是算不错了,市场上还有大量比这几款收益更低的。
所以这个缺点影响并不太大。
缺点二、部分功能未写进合同
加保和减保并没有明确写进合同。
如果以后买不到比此款产品收益更高的产品,想再追加,但是映山红却不一定能追加。
相反,如果以后需要用钱,则不一定能通过减保的方式来应急,但可以贷款保单的80%现金价值。
关于这两个功能,合同里面相关的是:如果该金额发生变更,则以变更后的金额为基本保险金额。
但并没有像其他某些产品将加保、减保写进合同。
缺点三、不能设置第二投保人
所有保单的现金价值都属于投保人。
如果有子女,被保人也是子女,怕以后子女有婚姻风险,可以将子女设置成第二投保人,这样投保人身故后,保单的归属权就转移给第二投保人,这样这笔钱就不会变为遗产,相当于是赠与,就不会被子女的配偶分一半走。
但市场上这类产品极少。
其他缺点
不能对接养老社区,同类产品保费满30/万可以享有终身中高端养老社区资格
不能对接信托,对于大额保单来说,对接信托可以延长对这笔钱的控制
没有万能账户,如果以后有闲钱,可以把钱放进目前收益不错、保底利率也还不错的万能账户进行增值
总结
总体上来说说:
关于收益,爱心人寿映山红虽然不是最好的,但也是在市场上能排上名的;
关于功能,在这方面比较欠缺。
这样的长期储蓄险,保障期限长,收益不只是唯一的指标,需要看得长远一点,目前的钱属于谁不重要,未来这笔钱属于谁才是最重要的,所以功能、保单的架构设计也是非常重要的。
当然,我知道,一篇文章并不能解决你所有的疑问,因为每个家庭的情况都不一样,需要的保单功能也是不一样的。
如果你对爱心人寿映山红终身寿险依然有困惑,怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等,欢迎后台留言或加个人